Ирина Попова: "Кредиты сейчас доступнее, чем были два года назад"
Центральный банк России снизил ключевую ставку, что не может не сказаться на процентах по вкладам и кредитам.
По итогам заседания Совета директоров ЦБ объявлено, что ключевая ставка со 2 мая 2017 вновь снижена и составила 9,25%. Все это должно поддержать склонность людей к сбережениям и сохранить умеренно жесткие денежно-кредитные условия. Эксперты ожидают дальнейшее снижение процентной ставки в 2017 года. По их мнению она может составит к концу года 8,5%. Прокомментировать данную ситуацию и тенденцию к снижению мы попросили регионального директора АО "ВУЗ-банк" в городе Шадринске Ирину Попову.
- Какие факторы влияют на величину ключевой ставки ЦБ?
Ключевая ставка – это один из основных инструментов, с помощью которых Банк России регулирует экономику.
Меняя величину ключевой ставки, Банк России проводит определенную кредитно-денежную политику, стремится достичь определенной цели. Цель Банка России на данный момент – снизить инфляцию до уровня 4% в год и далее контролировать на этой отметке. Цель практически достигнута, инфляция за период с апреля 2016 по апрель 2017 гг. составляет 4,1%.
Сохранение ключевой ставки на высоком уровне помогает сдерживать инфляцию, снижение – стимулировать экономическую активность в стране. Обе эти цели важны, поэтому Банк России ищет между ними баланс, а именно – снижает ключевую ставку постепенно.
- Какова связь между ключевой процентной ставкой Центробанка, потребительскими кредитами и депозитами?
По сути, ключевая ставка — это та ставка, под которую Банк России кредитует коммерческие банки. В свою очередь она влияет на ставки, под которые выдаются кредиты и размещаются вклады. Как правило, банки в стране реагируют на каждое изменение ставки спустя 1-2 месяца, особенно если изменение было существенным (на 1 процентный пункт и более). Чем ниже ключевая ставка – тем ниже все ставки в стране, то есть доходность по новым вкладам становиться меньше, но и стоимость кредитов – ниже.
- Существующая процентная ставка ЦБ и последующая тенденция к ее снижению уже получила отражение на ставках по кредитам ВУЗ-банка?
Снижение ключевой ставки последние полгода-год отражается на ставках по кредитам, но более значимую роль играет показатель полной стоимости кредита, который рассчитывается Банком России ежеквартально. В соответствии с ним банки корректируют ставки по потребительским кредитам.
В этом году ВУЗ-банк уже один раз снижал ставки по кредитам физ.лиц, сейчас они начинаются от 17% годовых, и уже дважды – по кредитам для юр.лиц, минимальная ставка по которым в банке сейчас составляет 15%. Кредиты сейчас действительно доступнее, чем были год и особенно два года назад.
- Отображает ли статистика банка политику Центробанка к увеличению сбережений населения? Какие условия Вы можете предложить своим клиентам?
Интерес ко вкладам держится на стабильном уровне, даже несмотря на снижение ставок за последний год. Мы видим, что уже 1,5 года объем вкладов в нашем банке стабильно растет, за это время он увеличился с 7 до 15 млрд. рублей.
Причина проста - ставки по-прежнему позволяют защититься от инфляции, и банковский вклад остается базовым решением для вложения личных накоплений. Инфляция сейчас составляет 4,1%, а максимальная ставка по вкладам в линейке ВУЗ-банка — 8,25%. То есть вклад защищает деньги от обесценивания и позволяет получить дополнительный доход.
